מכניסת צו הרחבה במשק ב 2008 חובה לכל שכיר ומ 2017 לעצמאי, חיסכון במוצר פנסיוני מהווה חיסכון לעת זקנה, ובחלקם כיסויים ביטוחיים למקרה פטירה ואובדן כושר עבודה.

מומלץ לבדוק האם סוג מוצר פנסיוני תואם לצרכים והכיסויים מעודכנים בהתאם לכלל ההכנסות , צרכים אלו יכולים להשתנות במהלך הדרך.

 בניגוד לשמו נועד להבטיח תשלום חד פעמי למוטבים חלילה במקרה פטירה של מפרנס אשר לו תלויים בו כלכלית דוגמה הורים לילדים קטנים (לעתים גם בוגרים בעלי צרכים מיוחדים) המעוניינים להבטיח יציבות כלכלית במקרה אסון. במקרה של שעבוד כנגד משכנתא / הלוואה משולמים תגמולי ביטוח כנגד שיעבוד ואם נותרה יתרה משולמת למוטבים. תום ביטוח בגיל 85 , תעריף נקבע עפ"י מין , גיל , עיסוק ומצב בריאות בכפוף לחיתום חברה.

נועד להבטיח פיצוי חודשי במקרה של אי יכולת להמשיך לעבוד, לרוב השכירים קיים בתוך הרכיב הפנסיוני אך לא תמיד תואם , לכן מומלץ לבדוק כי מכסה 75% מהשכר / לעצמאי בהתאם להכנסה חייבת. מומלץ לבצע בדיקה מקיפה לכולם ובדגש לעובדים בשירות המדינה.

ניתן להתאים בהתאם לרובד הכיסוי הרצוי - בסיסי חובה הכולל תרופות , השתלות וניתוחים בחו"ל להם לא קיים מענה בקופת חולים ולא בשירותי בריאות נוספים.

מורחב כולל ניתוחים ומחליפי ניתוח בישראל בשליטה על  בחירה בטכנולוגיה / מנתח, אביזרים רפואיים, אמבולטורי לבדיקות ייעוצים וסל הריון , טיפולי התפתחות הילד ועוד בהתאם לצרכים אישיים.

 מומלץ להיערך מבעוד מועד, גיל אופטימלי 60 למיפוי תכניות מהסיבה כי עד גיל זה צוברים את רוב הנכסים ,שיפור עמדות במקרה הצורך, סיווג כספים - הון, קצבה פטורה וקצבה מזכה ותכנון לניצול פטורים שונים, העברה בין דורית ועוד.

מצבים רפואיים מסוימים מקנים זכויות להקלה משמעותית במס , החזרי מס וזכאות לקצבאות שונות.